4年前的央视“3·15”晚会曾曝光一家美容机构在销售商品时以“免费”为噱头，使出连环计“套路”消费者，达到推销高价美容项目的目的。今年的央视“3·15”晚会再次曝光类似消费“套路”，同程金融通过礼品卡等违规方式层层诱导用户，严重损害了消费者的合法权益。

在央视“3·15”晚会的第二天，一名借款人在某消费者投诉平台投诉，其本人在桔多多上申请3000元贷款，后由长银消费金融放款，桔多多扣除699元所谓的会员费，要求平台退还。

稍早之前的3月12日，另一借款人同样投诉称，其在桔多多有过一笔3000元借款，放款方是晋商消费金融，平台联合以会员费名义直接从银行卡中扣除369元，变相收取“砍头息”。“我并未使用任何会员权益，投诉到平台，客服专员解释说会员费用超过七天不予退还。”该借款人提出了质疑，“我们贷款只需要付利息就好了，为什么还要收取其他费用？”

近一个月，已有多名借款人针对哈银消费金融、晋商消费金融、长银消费金融等持牌的消费金融公司联合其他平台收取高额“砍头息”问题在投诉平台上进行投诉。

作为借款人的消费者和作为资金提供方的消费金融公司等机构，因高利贷、“砍头息”、超额收取费用等问题产生纠纷甚至对簿公堂的事情也有发生。

《金融时报》记者在“中国裁判文书网”平台上搜索“消费金融 利息”，可查的诉讼文书达22万多件，其中涉及多家持牌的消费金融公司。另外，仔细浏览文书内容发现，消费金融所涉及的不只是利息问题，还有服务乱收费、暴力催收问题等等。

事实上，不只是消费金融频频陷入高利贷、套路贷、乱收费的问题中，这样的违规乱象也发生在汽车融资租赁领域。

今年1月，有消费者反映，在海富租赁办理的汽车抵押分期，分36期，28000元的授权额度，只放款26000元，同时还收取了2500元的GPS费用，加上手续费500元。

《金融时报》记者梳理发现，消费者在平台上反映的问题主要集中在套路贷、高利贷、乱收费、“砍头息”、无故扣款、还清车辆不予解押、暴力催收等。

消费金融和汽车金融领域的问题，如今，已成为监管部门重点监管并严厉打击的对象。

原银保监会2022年在《关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治的通知》中强调，要下大力气解决误导宣传、质价不符、违规收费、暴力催收等问题，将投诉处理“事后解决”向“事前预防、事中控制、事后解决”全流程转型。

国家金融监督管理总局更是针对消费金融、汽车金融修订管理办法、发布实施细则。

2023年8月实施的《汽车金融公司管理办法》要求，汽车金融公司应当建立和完善消费者权益保护工作机制；规范产品和服务信息披露，依法保护消费者个人信息；切实履行消费投诉处理工作主体责任，强化投诉源头治理；加强金融宣传教育，提升消费者金融素养和风险意识。

2023年12月新修订的《消费金融公司管理办法（征求意见稿）》将“消费者权益保护”单独成章，围绕告知义务和规范收费、个人信息保护、催收业务管理等方面进行了细化规定，压实消费金融公司消保主体责任，健全完善消保工作的各项机制，加强对合作机构规范管理。

千里之堤、溃于蚁穴。这些监管政策约束了机构行为、为金融消费者合法权益保驾护航，但仍然需要每一名金融从业者将稳健审慎、守正创新、依法合规理念入脑入心；广大金融消费者也要主动提高风险意识，警惕故技重演的非法金融活动，才能形成多方合力，共筑金融安全防线。