“整体来看，我行的不良贷款额、不良贷款率虽然略有上升，但是上升的幅度很小，不良率一直保持在较低水平。”6月29日，在招商银行2021年度股东大会上，招商银行行长王良如是说。
金融是经济的镜像，银行业的经营情况和实体经济发展联系紧密。今年上半年，由于新冠肺炎疫情和乌克兰局势带来的风险挑战增多，我国经济发展环境的复杂性、严峻性、不确定性上升，银行业金融机构也面临着一定的压力。
面对新的困难与挑战，银行业金融机构保持定力，坚持稳健经营，疫情防控与经营发展两手抓，服务实体经济，加大信贷投放，助力稳住经济社会发展基本盘。
接受《金融时报》记者采访的业内专家表示，随着国内疫情防控形势的总体向好和实体经济的恢复发展，预计下半年，银行业的压力会逐步减轻，资产质量继续稳中向好，并会进一步加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，增强信贷总量增长的稳定性。
银行业经营保持稳健
今年上半年，银行业金融机构运行稳健，保持了良好的发展态势。
银保监会6月2日披露的数据显示，2022年一季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额357.9万亿元，同比增长8.6%。截至一季度末，商业银行累计实现净利润6595亿元，同比增长7.4%。
谈及上半年经营业绩，王良将招商银行的情况总结为“有喜有忧”，且“喜大于忧”，主要体现在四个方面：一是存款保持良好增长势头；二是零售AUM（管理客户资产）保持快速增长，但二季度增量结构发生变化，以理财产品和储蓄存款增长为主；三是在零售信贷，特别是按揭和信用卡需求不足的情况下，招商银行调整资产配置策略，加大对公信贷、债券投资、票据业务、同业融资业务的投放，提升利息净收入的增长；四是继续保持资产质量的稳定，尽管不良率略有上升，但保持风险可控，没有影响全行业绩。
“今年一季度以来，经济下行压力持续加大。受此影响，预计二三季度特别是三季度，银行业的经营和风险管理将面临一定压力。”上海金融与发展实验室主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示。
业内专家认为，银行业面临的压力主要来自于息差的收窄。
“当前和今后一段时期，我国经济处于稳步恢复的重要阶段，为降低实体经济综合融资成本，降低居民和企业财务负担，助企纾困，需要进一步引导金融机构合理让利实体经济，银行业会因此面临息差收窄压力。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示。
息差受到挤压会对银行业金融机构的利润造成影响。“尽管银行业资产规模增速良好，但由于息差收窄，因此利润增长是会慢于资产规模增速的。”曾刚表示，预计今年上半年，银行业利润增速较去年同期会有所放缓。
经营环境将持续改善
受访专家普遍认为，得益于我国坚持统筹疫情防控和经济社会发展，有效实施宏观政策，最大程度稳住经济社会发展基本盘，预计下半年银行业的经营环境将持续改善。
“在经济稳步恢复后，更多需求得到释放，银行的议价能力会有所回升，息差也会逐渐企稳甚至略有回升。”曾刚表示，随着经济持续向好，银行业信用风险压力会减少，银行业的盈利恢复会与实体经济的恢复保持同向。
银行业自身同样对今年整体的经营情况充满信心。
“从目前的情况，包括受疫情影响较大的主要城市的情况来看，农业银行资产质量没有明显的变化。”6月29日，中国农业银行行长张青松在该行2021年度股东大会上表示，同时随着疫情防控形势的总体向好，宏观经济的逐步恢复、平稳健康发展，农业银行今年的资产质量整体可控、稳中向好。
浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林在接受《金融时报》记者采访时表示，通过有效的风险防范，落实各项工作任务，银行业金融机构有望在下半年达到预期盈利目标的。
从近期多家银行召开的股东大会上不难发现，各家银行均对有潜在风险的业务领域保持了实时监控，同时，对信用风险管理能力进一步进行了夯实。
加大信贷投放与实体经济同发展
“下半年，农业银行将持续加大服务经济支持的力度，将更多的金融资源投向实体经济重点领域和薄弱环节，预计农业银行的贷款总量仍将平稳增长，全年新增贷款有望再创历史新高。”张青松表示。
业内专家认为，目前国内经济持续恢复，但发展仍面临三重压力。“围绕稳就业、稳物价、促进内需，需要银行业重点加大对小微、民营企业纾困支持力度，保市场主体、稳就业。”周茂华向《金融时报》记者表示。
6月24日，中国人民银行货币政策委员会召开2022年第二季度例会，强调要“增强信贷总量增长的稳定性”“加大普惠小微贷款支持力度，支持中小微企业稳定就业”。
“银行业下半年需要继续挖掘有潜力企业的信贷需求，一方面要符合政策大方向，符合实体经济的期盼；另一方面也是拓宽银行的业务渠道，让业务更加多元化。”盘和林表示。
值得一提的是，在人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》后，目前多家银行业金融机构已经根据相关要求，结合自身情况出台了落实措施。
其中，交通银行出台14条具体措施。在保障信贷供给方面，交通银行提出要进一步拓宽多元化信贷资金来源渠道，充分运用降准释放的长期资金和结构性货币政策工具，盘活信贷资源。
交通银行表示，下半年会继续增加小微金融债券发行规模，2022年计划安排发行600亿元，较2021年增长50%。同时，设立普惠型小微专项信贷资源，加强对东北、西北等地省份的信贷供给保障，资源配置向重点地区和受疫情影响严重的地区与行业等倾斜。
“此外，银行业还需要注意加大对绿色经济、制造业重点新兴领域的支持，优化信贷结构；合理加大对水利、能源等重点基础设施信贷支持力度。”周茂华表示。